金融工程有时也被称为量化分析，通常被商业银行、投资银行、保险公司和对冲基金使用。
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一、理解金融工程
金融行业不断推出新的创新投资工具和产品。这些产品大多数通过金融工程领域的技术开发而成。
利用数学建模和计算机科学，金融工程师能够测试和发布新的工具，例如新的投资分析方法、新的债务发行、新的投资、新的交易策略、新的金融模型等。
金融工程师运行定量风险模型，以预测投资工具的表现，评估金融领域的新发行是否在长期内可行且盈利，以及每个产品在市场波动下所面临的风险类型。
金融工程师与保险公司、资产管理公司、对冲基金和银行合作。在这些公司中，金融工程师从事专有交易、风险管理、投资组合管理、衍生品和期权定价、结构化产品以及企业融资等工作。
二、金融工程的类型
衍生品交易
金融工程使用随机过程、模拟和分析来设计和实施新的金融流程，以解决金融问题，同时也创建了公司可以利用的新策略以最大化企业利润。例如，金融工程推动了金融市场上衍生品交易的爆炸性增长。
自1973年Cboe期权交易所成立以来，金融工程师Fischer Black和Myron Scholes发表了他们的期权定价模型，期权和其他衍生品的交易急剧增长。
通过常规的期权策略，人们可以根据自己的看涨或看跌预期买入认购期权或认沽期权，金融工程在期权领域创造了新的策略，提供了更多对冲或盈利的可能性。
金融工程努力创造出的期权策略示例包括：配对认沽、保护性领口、长跨式、短跨式、蝶式价差等。
投机
金融工程领域还引入了市场上的投机工具。例如，信贷违约掉期(CDS)等工具最初是在90年代末创建的，用于提供对债券支付违约的保险，如市政债券。
然而，这些衍生品产品引起了投资银行和投机者的关注，他们意识到可以通过押注来从CDS的月度保费支付中获利。
实际上，CDS的卖方或发行者(通常是银行)会从掉期的买方那里收到月度保费支付。CDS的价值基于公司存续情况——掉期买方押注于公司破产，而卖方则为买方提供对任何负面事件的保险。
只要公司保持良好的财务状况，发行银行将继续每月收取保费。如果公司破产，CDS买方将从信贷事件中获利。
金融工程的批评
尽管金融工程彻底改变了金融市场，但它在2008年金融危机中也发挥了作用。随着次级抵押贷款违约数量的增加，更多的信贷事件被触发。由于违约几乎同时发生，CDS的发行者(即银行)无法履行这些掉期的支付。
许多企业买家在对抵押贷款支持证券(MBS)大规模投资后发现，他们持有的CDS变得一文不值。为了反映资产价值的损失，他们减少了资产负债表上的资产价值，这导致了更多的企业失败，并引发了随后的经济衰退。
由于2008年全球衰退是由结构化产品造成的，金融工程被认为是一个有争议的领域。然而，显然，这一定量研究通过为市场和行业引入创新、严谨和效率，极大地改善了金融市场和流程。
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